来源：搜狐 时间：2023-08-14 18:08:38
一、概念
诈骗，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取款额较大的公私财物的行为。这是百度百科给的定义，归纳总结起来，就是非法的、虚假的、骗钱骗财物的。
汽车金融诈骗，就是在汽车金融领域实施的诈骗，这里主要针对的是，购车人以虚假信息，骗取汽车金融公司贷款，以此谋取利益的行为。
二、实施主体
有组织、有计划、有目标的团伙，是团伙作案，极少个人行为。
这帮人对汽车金融公司的进件资料、信审问答、业务流程都非常熟悉。
他们分工很明确，有的人负责四处寻找目标客户，有的负责准备造假进件资料，有的人负责带客户到4s店看车、选车、提供资料、付首付款等，有的人负责到4s店提车，有的人负责将车辆二次处置变现，最后分赃诈骗款。
三、受害者
农村人、无业闲散人员、无征信记录人员、老实人、没见过世面的人员。
这类人员一般有以下特征:无知、贪小利、单纯、缺乏社会经验、老好人。
四、目标车型
畅销车型、价值高车型、首付低车型
这类车一方面容易二次出手，另一方面付出的成本更低，赚得更多。
五、实施过程
1.寻找受害者，主要通过网络、线下小广告、三朋友好介绍，这部分群体急需钱，或者急寻找工作，容易被眼前的小利所诱惑。
2.带受害者购车，诈骗团伙会带着受害者前往目标购车店选购车型，受害者其实对车不是特别了解，一般都是诈骗人跟销售人员交谈。
3.签买车合同时，需要填写的内容，都是诈骗者事前同受害者商议好了，受害者仅需按照诈骗者的要求填写、签字即可。
4.办理贷款时，诈骗者都准备好了贷款机构需要的进件资料，提供给4s店后，会有专人负责进件提交贷款申请，待申请通过后（一般很快会出结果），诈骗者要么去帮受害者付首付款，要么诈骗者现场转账给受害者，受害者付首付款。最后由受害者签署贷款合同。
5.购买保险时，一般在4s店买保险，付款方式同付首付款一样。
6.完成提成，贷款发放后，诈骗者会带客户再次到4s店，此时，一般情况下还未抵押，问题的关键点就在此点上，由于各城市抵押政策不一样，导致抵押时间长短不一，当抵押时间过长时，购车者一般要求4s店先放车，他们把身份证证件留到4s店，甚至还缴纳一部分保证金（2000-5000不等），最后把车提走。此时诈骗者拿到车后，就人和车失联，一般情况下，时间越久，受害者机会就联系不上诈骗者了，最后反应过来被骗了。
7.实施车辆处置，诈骗者得逞车辆后，一般会迅速将车辆开往外地（事前已经准备好了），将车辆以非法的手段处置，获取钱财，最后分赃。
六、风险识别
1.进店选购车辆时，销售在与购车方交流过程中，当购车人对车一问三不知，相反随同人员在帮忙解答，而且挑选车型基本都是畅销车、价格比较高的车、还主动要求贷款和低首付时，此时要提高警惕。
2.签购车合同和贷款合同时，注意观察购车人及随同人员的说话、动作异常，提供的资料是否真实，比如:买车车型跟购买人身份不匹配等。
3.贷款机构电核时，有些话术都是随同人员在提醒、按时，行为举止完全跟正常陪同人员一样，比如:老婆名字都念不清楚，关系人的关系情况不熟悉等。
4.付首付款时，注意观察付款人与购车人是否一致，不一致的话，中途是否有异常举动，比如:正常有备而来购车，肯定已经准备好首付款了，但在付钱时，却说打电话喊家里人转钱，此时可能转钱的人就在店外跟客户转钱等异常行为。
5.提车环节，购车在提车时，细心的销售会发现，当初来选车的人，跟提车的人不一样，而且可能都不是客户本人提车，客户本人根本开不开车，等等异常情况。
七、风险管控
1.观察购车场景中购车人与随同人员的言谈举止，警觉是否有异常，有销售经验的人是有所察觉或感知的。这是第一步。
2.贷款机构电审环节，购车人与随同人员的行为，是否有代替购车人表述、回答、暗示等行为，有的话及时同贷款经办人员或者贷款机构提醒。这是第二步。
3.在付款环节，注意看付款人是否与购车人一致，不一致的情况下，与购车人是什么关系，是否同此前选车时的人一致或有关，即使收钱了，也要回头分析、倒查，停止做放款流程。这是第三步。
4.提车环节，条件允许情况下，务必抵押后再放车，非必要时，不要提前放车。如果确认异常，停止放车，报告本单位和贷款机构。这是第四步。